הלוואת גרייס - כל מה שחשוב לדעת

עומדים בפני הוצאה כספית גבוהה, זקוקים להלוואה ואין לכם את הסכום הנדרש להחזר חודשי בטווח הזמן הקרוב? הלוואת גרייס תספק את רשת הבטחון הכלכלית שכל כך נחוצה לכם: הלוואה מיידית עכשיו, החזר בעוד 3 חודשים בלבד

מאת עמיחי גרפינקל

חוסר יציבות כלכלית, משבר בטחוני, מגפה עולמית ושינויים גיאו-פוליטיים מקומיים וגלובליים מכבידים על שגרת ההוצאות שלנו. דווקא בזמנים כאלה הצורך שלנו בקבלת הלוואה לרכישת נכסים ורכבים עולה בטווח זמן מיידי או קצר.

במרבית המקרים אנו נדרשים להחזיר מדי חודש סכום כספי קבוע - קרן פלוס ריבית - כנגד ההלוואה שלקחנו בתנאים ובערבויות מסוימים. נשאלת השאלה כיצד ניתן לחתום על הלוואה אם אין ביכולתנו אפילו לעמוד בהחזר כספי חודשי זמן קצר לאחר קבלתה.

לכאן, בדיוק, נכנסת לתמונה הלוואת הגרייס שמשמעותה דחיית התשלום של הקרן לתקופה מסוימת, על פי החלטת החברה או הגוף שמעניקים את ההלוואה. ובמלים אחרות ופשוטות יותר: קונים, למשל, רכב עכשיו ומתחילים לשלם עליו רק את הריבית במשך פרק זמן מסוים שנקבע מראש במעמד החתימה על קבלת ההלוואה.

בהקשר זה חשוב לציין שחברת מימון ישיר מספקת הלוואת גרייס מלאה ולא חלקית בתנאים נוחים, 3 חודשים לאחר החתימה על קבלת ההלוואה. זאת אומרת, לא זו בלבד שלא תצטרכו לשלם את הקרן במשך 90 ימים, אלא גם תהיו פטורים מחיוב רכיב הריבית במשך כל תקופת הדחייה. 

אם כן, ישנם שני סוגי הלוואות גרייס. הלוואות אלה נבדלות בפרק הזמן שנקבע מראש לדחיית ההחזר על קבלת ההלוואה, ובתכולה שלהן: האם הן חלקיות, כלומר הדחייה היא רק על התשלום הקרן, או מלאות - היינו ניתן לדחות את ההחזר החודשי הן על הקרן והן על רכיב הריבית.  

יתרונות הלוואת גרייס

לא במקרה פירוש השם Grace באנגלית - כשמה של ההלוואה - הוא חסד. העובדה שניתן לנו דבר כלשהו כטובה מרובה, כהגדרה המילונית למילה "חסד", לא רק מעניקה מרווח נשימה, אלא גם מורידה את מפלס הלחץ הנפשי, בתקופה של קושי כלכלי. הידיעה שנוכל לקבל הלוואה שכל כך נחוצה לנו בהווה מבלי שניאלץ לשאת בהוצאות כספיות נוספות (גם בעקבות החזר חודשי מיידי על הלוואה) ביחס לשיעור ההכנסות שלנו בחודשים הקרובים, בהחלט מרגיעה ומעודדת. ואולם, חשוב לדעת שרק בעלי יכולת החזר גבוהה יוכלו לעמוד בתנאים לקבלת הלוואות גרייס.

יתרון נוסף של הלוואת גרייס בהשוואה להלוואות אחרות הוא הידיעה שיש לנו זמן קבוע ומוגדר מראש לתכנן את ההחזר החודשי. החשיבות של ההיערכות והתכנון הם חשובים במיוחד בתקופה שבה אנחנו נדרשים להוציא סכום כספי גבוה, חד פעמי, באופן צפוי או חריג, על נכס או על רכב. 

מרכיב התכנון הוא מכריע מאחר שהסכום שנחוץ לנו - כולו או חלק נכבד ממנו - להחזר מיידי על הלוואה יעמוד לרשותנו רק בעוד מספר חודשים. שכן, האופציות להכנסה צפויות להגיע רק בעתיד הקרוב, בין אם באמצעות בונוס גבוה מהמעסיק בסוף הרבעון, בין אם בזכות מכירת נכס אחר שנמצא בבעלותנו בפריסה של תשלומים, או בין אם בעקבות קבלת תשלום מלקוח על פרויקט מקיף, 60 או 90 ימים בלבד לאחר סיומו.   

החיסרון היחסי של הלוואת גרייס הוא העלות הגבוהה שלה, לא בהכרח בשל גובה הריבית. במקרים של הלוואת גרייס חלקית, התשלום על הריבית ייגבה גם בפרק הזמן שבו ההחזר על הקרן נדחה. ולכן, כאשר מתחילים להחזיר את התשלום על הקרן, ממשיכים לשלם במקביל גם את הריבית במשך תקופה ארוכה יותר. ואולם, החיסרון הזה אינו קיים בהקשר של קבלת הלוואת גרייס לרכישת רכב ממימון ישיר, משום שלקוחות החברה פטורים גם מתשלום הריבית במשך 3 חודשים לאחר החתימה על קבלת ההלוואה. 

חישוב ההחזר על הלוואת גרייס

ההחזר על הלוואת גרייס הוא שונה מההחזר על הלוואות רגילות בשל הדחייה על תשלום הקרן, ובמקרה של מימון ישיר, בהלוואה לרכישת רכב לא תחויבו בתשלום על רכיב הריבית, במשך 3 חודשים. 

כך למשל, אם אנחנו לוקחים הלוואת גרייס למשך שנתיים בסכום של 18 אלף ש"ח בריבית קבועה של 9 אחוז, הרי שנתחיל להחזיר את ההלוואה בכל חודש, בתצורה הרגילה שלה, רק בעוד 3 חודשים, במשך 24 חודשים (כולל שלושת חודשי הגרייס). בתנאים האלה, ההחזר החודשי, החל מהחודש הרביעי לחתימה על לקיחת ההלוואה, רק על ריבית יהיה 135 ש"ח. חשוב לציין כי מדובר בדוגמה בלבד וכי גובה ההלוואה ותנאיה מותנים בפרמטרים שונים שנוגעים למצבו הפיננסי של הלקוח.

למי מתאימה הלוואת גרייס?

כפי שניתן להבין, הלוואות מסוג גרייס, חלקית או מלאה, הן קרש הצלה כלכלי כמעט יחיד עבור ציבור נוטלי ההלוואות שזקוק לסכומי כסף גבוהים יחסית - לכל הפחות עשרות אלפי שקלים - אבל אין ביכולתו להחזיר את ההלוואה באופן מיידי, אלא רק לאחר סיום תקופת הגרייס.  

קהל יעד אחר להלוואות גרייס הוא יזמים ואנשי עסקים שמעוניינים לקחת הלוואה לצורך השקעה בנכס או בעסק שעתידים לייצר הכנסות גבוהות רק לאחר תקופת הלוואת הגרייס, מה שמאפשר להם להחזיר את ההלוואה באופן סדיר וקבוע.

חברת מימון ישיר תסייע לכם לצלוח את התקופה הקרובה, שבה ההוצאות הכספיות עולות וההכנסות יורדות או נדחות, ותאפשר רכישת רכב באמצעות מסלול גרייס מלא שמאפשר קבלת הלוואה מיידית מבלי לשלם החזר ב-90 הימים הקרובים. כמובן שאפשרות נוחה זו לא צריכה לפטור אתכם מתכנון תקציבי והבנה מלאה שגם לאחר 3 חודשים תוכלו לעמוד בהחזרים החודשיים על ההלוואה. 

רוצים לשמוע עוד? יועצי המימון זמינים לשאלות, בירורים ועזרה בטלפון 03-7215555, בימים א' - ה' בין 8:30 ל-16:00.בהצלחה!

 

אין בפרסום המידע משום המלצה או מתן ייעוץ, והמידע אינו מחליף היוועצות באנשי המקצוע הרלבנטיים. קבלת החלטה כלשהי על סמך האמור לעיל היא על אחריות הגולש בלבד.

כפוף לתנאי החברה ולתנאי הזכאות לרבות תשלום עמלת פתיחת תיק בכרטיס אשראי בלבד, אשר תחויב מיידית. אי עמידה בפירעון הלוואה או בהחזר האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. מספר רישיון 54414. המסלול בהלוואה לרכישת רכב בלבד.  הריבית בגין תקופת הגרייס נצברת ומשולמת על פני יתרת תקופת ההלוואה.